Archive for the ‘คำแนะนำในการขอสินเชื่อ’ Category
ค่าใช้จ่ายในการกู้ซื้อบ้าน
ในการขอสินเชื่อแต่ละครั้งของผู้กู้ นอกจากดอกเบี้ยที่เป็นค่าใช้จ่ายหลักแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ต้องถือ
เป็นต้นทุนในการกู้ด้วย คือ ค่าธรรมเนียมต่างๆ แบ่งเป็น 2 ส่วน คือ ส่วนที่ต้องจ่ายให้กับสถาบัน
การเงิน และค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายให้กับกรมที่ดิน ดังนี้ Read the rest of this entry »
หลัก 5 ประการก่อนกู้เงินซื้อบ้าน
?
ประการแรก สำรวจความพร้อมของตัวเองก่อนตัดสินใจจะกู้เงินซื้อบ้าน โดยเฉพาะในเรื่องของ
ฐานะทางการเงินว่ามั่นคงและมั่นใจพร้อมที่จะผ่อนบ้านแล้วหรือไม่ ในเบื้องต้นจำนวนเงินงวดที่ผ่อนชำระ
แต่ละเดือนนั้นไม่ควรเกินกว่า 30-40% ของรายได้ Read the rest of this entry »
ความหมายและการเลือกใช้ อัตราดอกเบี้ย ให้เหมาะสม
?
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดปัจจุบัน พอจะแบ่งออกได้ดังนี้ Read the rest of this entry »
ประเมินรายได้ก่อนซื้อบ้าน รับมือดอกเบี้ยขาขึ้น
?แม้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะส่งสัญญาณปรับตัวสูงขึ้นตั้งแต่เมื่อ 2 ปีก่อน และเริ่มปรากฏชัดเจนในช่วงครึ่งหลังปี 2548 จะเป็นเรื่องที่คนซื้อบ้านรับรู้และทำใจไว้ล่วงหน้า แต่หลายคนคาดไม่ถึงว่าช่วงเวลาไม่กี่เดือนจากปลายปี 2548 ที่ผ่านมาถึงขณะนี้ อัตราดอกเบี้ยซื้อบ้านจะปรับสูงขึ้นหลายครั้ง และขยับเข้าใกล้ตัวเลข 2 หลักมากขึ้นเรื่อยๆ จนกล่าวได้ว่ายุคทองอัตราดอกเบี้ยต่ำผ่านพ้นไปแล้ว Read the rest of this entry »
พื้นฐานความรู้สินเชื่อ
ในการกู้ยืมโดยทั่วไป องค์ประกอบพื้นฐานของสินเชื่อคือ?
?เงินดาวน์ (Down Payment) คือจำนวนเงินสดที่คุณจะต้องสมทบในวันแรกของการกู้ยืมซึ่งมักถูกกำหนดให้เป็นเปอร์เซ็นต์ของราคา บ้านที่ต้องการซื้อ เช่น บ้านราคา 1,000,000 บาท ในการขอสินเชื่อบ้านคุณต้องดาวน์ 20% หมายความว่าคุณต้องออกเงินเอง 200,000 บาท โดยผู้ให้กู้จะให้กู้ในส่วนที่เหลือเท่ากับ 800,000 บาท
?เงินต้น (Principal) คือจำนวนเงินที่คุณกู้ออกมาเพื่อใช้รวมกับเงินดาวน์ในการซื้อบ้านของคุณ
?ระยะเวลากู้ยืม (Term/Tenure) คือจำนวนปีการผ่อนชำระ โดยทั่วไปจะถูกแบ่งออกเป็นงวดหรือจำนวนเดือน เช่น 60 งวดเท่ากับ 5 ปี พึงจำไว้ว่าระยะเวลาการกู้ที่ยาวขึ้นหมายถึง ดอกเบี้ย และ ความเสี่ยง ที่เพิ่มขึ้น ดังนั้น เพื่อเป็นการลดค่าใช้จ่ายและความเสี่ยง คุณควรกู้ให้ สั้นที่สุด หรือไม่ก็จ่ายเงินต้นคืนเกินกว่าที่กำหนดไว้ในค่างวด แต่คุณต้องแน่ใจว่าไม่มีค่าปรับการชำระโดยวิธีดังกล่าว นอกจากนี้ หากคุณมี หนี้สินอื่นๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อบ้าน ไม่ว่าจะเป็นจากบัตรเครดิตหรือจากการผ่อนรถยนต์ คุณควรไปลดยอดหนี้ดังกล่าวก่อน
?ดอกเบี้ย (Interest) คือค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมที่คุณต้องจ่ายแก่ผู้ให้กู้ โดยปกติอัตราดอกเบี้ยจะคิดเป็นร้อยละต่อปีและถูกแบ่งออกเป็น สองประเภท
แบบลอยตัว เช่น MLR (Minimum Lending Rate) โดยอัตราดังกล่าวจะแตกต่างกันไปตามแต่ละธนาคารและจะมีการปรับเปลี่ยนเป็น ระยะๆ
แบบตายตัว เช่น 5.5% สำหรับชั่วระยะเวลาที่กำหนดไว้เช่น 1 ปี เป็นต้น? Read the rest of this entry »
วิธีเลือกกู้ ? สินเชื่อ? ต่อเติม-ตกแต่งบ้าน
?
?
สินเชื่อต่อเติม-ซ่อมแซม-ตกแต่งบ้านหรือซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกในบ้าน Read the rest of this entry »
วิธีประเมินเครดิตโดยผู้ให้กู้
?
ในการอนุมัติสินเชื่อ ผู้ให้กู้จะพิจารณาองค์ประกอบหลัก 2 ประการคือ เครดิตของผู้กู้ และ หลักประกัน Read the rest of this entry »
หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ
สิ่งที่พนักงานสินเชื่อของธนาคารพิจารณาเมื่อลูกค้าขอเครดิตมี 3ประการหรือที่เรียกง่ายๆว่า 3 Pคือ
1.วัตถุประสงค์ (purpose)
2.การชำระคืน (payment)
3.การป้องกันความเสี่ยง (protection) Read the rest of this entry »
หลักปฎิบัติ 5 ประการ ….ก่อนกู้เงินซื้อบ้าน
?
??????? ประการแรก
????????? สำรวจความพร้อมของ ตัวเองก่อนตัดสินใจจะกู้เงินซื้อบ้าน โดยเฉพาะในเรื่องของ ฐานะ
ทางการเงินว่ามั่นคงและมั่นใจพร้อมที่จะผ่อนบ้าน แล้ว หรือไม่ ในเบื้องต้นจำนวนเงินงวด ที่ผ่อนชำระ แต่ละเดือน นั้นไม่ควรเกินกว่า 30-40 % ของรายได้ที่สำคัญ ต้องตรวจสอบดูว่าตัวเองเคยมีการติดค้างการชำระเงินกู้ ไม่ว่าจะเป็น ค่างวดรถยนต์ ค่างวดเงินกู้อื่น ๆ? ติดหนี้บัตรเครดิต หรืเคยจ่ายเช็คเด้ง เป็นต้น เพราะ ปัจจุบันสถาบันการเงินทุกแห่งต่างเข้มงวดและตรวจสอบประวัติการเงินของผู้กู้ทุกราย โดยจะใช้ฐานข้อมูลจากศูนย์ข้อมูลเครดิต (Credit Bureau) เป็นข้อมูลประกอบการวิเคราะห์การอนุมัติสินเชื่อ หากเคยมีประวัติ? เช่น? นี้เรียกว่าติดแบล็คลิสท์ก็จะไม่ได้รับการอนุมัติเงินกู้ Read the rest of this entry »
การเลือกระยะเวลากู้ให้เหมาะสม
เมื่อคิดจะกู้เงินซื้อบ้าน เรามักสับสนกับคำถามว่าจะกู้ระยะเวลากี่ปีดี ซึ่งโดยทั่วไปธนาคารจะให้กู้ตั้งแต่ 5-30 ปี ขึ้นอยู่กับรายได้และอายุของผู้กู้ โดยอายุของผู้กู้ เมื่อรวมกับระยะเวลากู้ ต้องไม่เกิน 65 ปี ตัวอย่างเช่น ถ้าผู้กู้อายุ 50 ปี จะสามารถกู้ได้ยาวที่สุดเพียง 65-50 = 15 ปี เท่านั้น Read the rest of this entry »
เอกสารหลักฐานที่ผู้กู้ต้องเตรียมก่อนยื่นกู้
เอกสาร หลักฐานที่ผู้กู้จะต้องเตรียมพร้อมก่อนไปยื่นกู้ สถาบันการเงินมักจะกำหนดให้ผู้กู้เตรียมเอกสาร หลักฐาน ที่ใช้จะใช้ประกอบในการขอไปให้ครบถ้วน หลักๆ คือ หลักฐานประจำตัว,หลักฐานเกี่ยวกับรายได้, หลักฐานเกี่ยวกับหลักทรัพย์และการซื้อขาย และ หลักฐานอื่นๆ? ดังนี้ Read the rest of this entry »
การกู้ซื้อบ้านจะทำไปพร้อมกับการประกันชีวิตที่ธนาคารเสนอให้ด้วย ดีหรือไม่ ?
เมื่อผู้กู้ไปยืนกู้ที่สถาบันการเงินบางแห่ง อาจจะได้รับคำถามหรือข้อเสนอว่าจะทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองบ้านด้วยหรือไม่ ซึ่งทำให้ผู้กู้เงินสงสัยว่าประกันชีวิตนี้เป็นอย่างไรกัน และตนเองควรจะทำดีหรือไม่
??????? ในปัจจุบัน ธนาคารอาคารสงเคราะห์และธนาคารพาณิชย์หลายแห่ง ได้จัดให้มีบริการประกันชีวิต เพื่อที่อยู่อาศัยขึ้นโดยมีหลักการสำคัญคือคือผู้ที่ทำประกัน จะได้รับความคุ้มครองในกรณีที่เสียชีวิต หรือทุพพลภาพในช่วงเวลาที่เอาประกัน บริษัทผู้ประกัน จะจ่ายเงินกู้ในส่วนที่เหลือให้กับธนาคารแทนผู้กู้ ทำให้กรรมสิทธิ์โอนไปยังผู้กู้หรือทายาททันที
??????? สำหรับเบี้ยประกัน จะมากหรือน้อย ขึ้นกับวงเงินกู้ ระยะเวลาที่กู้ และอายุของผู้กู้ ตัวอย่างเช่น บริการประกันชีวิต “คุ้มนิรันดร์” ของธนาคารอาคารสงเคราะห์ หากผู้กู้อายุ 30 ปี กู้เงิน 300,000 บาท ระยะเวลา 15 ปี เบี้ยประกันเป็นเงิน 9,282 บาท แต่ถ้ากู้นาน 20 ปี เบี้ยประกันจะเป็นเงิน 12,933 บาท เบี้ยประกันนี้ ทางธนาคารจะให้กู้เพิ่ม โดยรวมกับเงินกู้เดิม และให้ลูกค้าผ่อนชำระคืนรวมกับเงินงวดเป็นรายเดือน ซึ่งทำให้ลูกค้ามีภาระจ่ายเงินเพิ่มขึ้นต่อเดือนไม่มากนัก เช่น ตัวอย่างข้างต้น จะชำระเพิ่มเพียงเดือนละ 51-53 บาท เท่านั้น อนึ่ง หากผู้กู้เลือกระยะเวลาประกันตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป เบี้ยประกันสามารถนำไปหักค่าลดหย่อนในการคำนวณภาษีเงินได้ส่วนบุคคลตามกฏหมายทั้งนี้ ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 10,000 บาท